夏季车险应注意 解析涉水险与自燃险

2012-07-14 07:01:14 作者：购看网 来源：交通工具知识 网友评论 0 条

夏天到了，在这个“水火交融”的季节里，汽车容易发生两种因为天气引发的事故：车辆被水淹和自燃。保险公司针对这两种意外推出了相应的涉水险和自燃险两个险种。我们应该怎么上这两种保险？如果真出了事儿如何进行索赔？就此编辑搜集了一些关于上面两个险种的疑问，采访了平安车险理赔专家，为您选择附加险提供参考。

●涉水险——

定义：涉水险顾名思义是保障汽车被水淹后造成损失的保险。也被称为“发动机特别损失险”，都是一个意思，只是各个保险公司叫法不一样。它是车损险的一项附加险，除了车辆其他损失外，可对涉水造成的发动机的损坏进行单独赔付。

大多数车主都会投保车损险，只要不是发动机被淹受损，都属于车损险的理赔范围。但如果发动机进水受损，只有投保了涉水险的车主才能获得赔偿。很多车主困惑的问题是，在购买了“全险”遇到涉水现象无法得到理赔，这是因为所谓的全险普遍说的是所有的主险，而附加险需要另外购买。

如果购买了涉水险，什么样的损失才能由涉水险赔付？

日常生活中常见的水淹车案例有以下几种：1、下雨造成的水淹2、车辆掉入水中3、车辆停在地下车库等地方被水淹没。所以建议常驻雨水较多城市的朋友购买一份涉水险，有备无患，毕竟发动机维修不是个小开销。

什么情况下保险公司会拒赔涉水险？

有一种情况即便是涉水行驶而造成的发动机受损，涉水险也是不赔付的，这就是“二次打火”。许多车主在水中熄火后，往往会尝试再次启动发动机，这对发动机来说无疑是“雪上加霜”，因为在水中强行启动会，不可被压缩的水会将气门和活塞连杆系统顶坏。此类人为失误造成的损失，各家保险公司都有权利拒绝赔偿。

二次点火或没购买涉水险，是否无法得到任何赔付？

这里请放心，如果真的是由于人为操作导致的发动机报废，也只是得不到涉水险的赔偿金，因为涉水险仅仅针对发动机因为进水后造成的损失，而车辆因为涉水后造成的其他损失(比如电路的更换、内饰部分的更换和拆装等产生的费用)由车损险进行相应的赔付。另外，如果车辆在停止状态被水浸泡，一般不会造成发动机损坏，发动机以外的水淹损失都可以由自己的车损险进行赔偿。

出现涉水后怎么处理？

车辆一旦遇到水淹熄火的情况，应当保持冷静，观察一下车头的水深，如果水已经淹到了进气口的位置那么千万不要尝试再次点火，这个动作会导致保险拒赔。正确的做法是下车到安全的地方等待救援。如果积水很深，打开车门窗时水会迅速灌入，所以应在下车前收集好车上的重要物品，特别是手机和证件。很多保险公司都有免费救援服务，可以视情选择。我们了解到平安还针对车辆涉水等理赔维修案件提供快赔服务，也就是先赔付，再修车，查勘员将首先在现场收集客户理赔资料影像件，当案件核损通过并在修理厂确认车辆维修方案后，保险公司即刻启动赔款支付程序。

涉水险什么价格？

首先涉水险是车损险的附加险，如果没有购买车损险是不能单独购买涉水险的，车价越高，相应的保费也越贵。在拥有车损险的前提下，涉水险的保费是车损险的5%。如果按照一辆售价15万元的家用车为例，这辆车的涉水险大概在100元左右。下面是从平安保险公司采集的不同级别车型的涉水险价格：

不同级别涉水险保费价格举例参考车型举例1.4TSI自动时尚型TFSI标准型S300L尊贵型保险公司承保价15.08万元40.00万元99.80万元车损险保费1890元4330元10186元附加涉水险保费94元217元509元数据来源：平安车险直销平台新车报价

注：以上表格中的承保价是由保监会统一规定的，普遍比新车官方价格略低。

虽然发生涉水的概率在交通事故中占得比例很小，但一旦发生损失就小不了。从保费方面来说，相对于个级别车型的车损险费用来说，附加的涉水险价格只是很小一部分。对于20万元之内的家用车来说，大约每年100元左右的事儿，对于发动机动辄上万元的维修费来说，这个投资还是值得的。

什么是“不计免赔条款”？

想得到全额赔付，除了车损险和涉水险之外，还必须购买车损险不计免赔条款和附加险不计免赔。因为车损险的免赔额为20%，车损险附加险的免赔额为15%，如果没有购买以上两款“不计免赔条款”，那么在水淹后损失的绝对免赔部分就只能车主自掏腰包了。

很多车主对比种条款设计表示不理解，据相关保险学者介绍，保监会如此制定不计免赔条款，正是出于对公平性的考虑，因为部分老司机事故几率低，希望使用到更低费率的保险产品，增加“不计免赔条款”使得保险资费变得更加灵活，适应多方需求。

可不可以在雨季前单独增购？

涉水险作为车损险的附加险，在购买时间上是比较灵活的，可以在随时增购，保险公司会从加保之日起计算保费。省钱小技巧：如果您所常驻城市经常下雨，在夏天雨季到来之前购买涉水险即可，保费从投保之日次日0时生效。但这里要注意的是，临时加保需要到投保时的渠道进行购买，例如之前是通过4S店购买的还需要到4S店增购涉水险，之前通过电话车险购买，可以再次通过电话车险购买。